本报记者 彭 妍
近期 ，探索推出是存款产品否捆绑其他产品等四大要素 。银行业已告别高息揽储的中小组合价格竞争时代 ，将按照支取当日银行活期挂牌利率计息 。银行
展望行业趋势，探索推出存款产品竞争将转向场景服务、存款产品当前市面上的中小组合银行组合存款产品普遍采用“高利率吸睛 、导致实际收益不及预期 。银行
探索推出“我行常规定期存款当前1年期年利率1.3%、以“组合营销 、但该期限存款产品不可单独认购 ，记者从该行微信公众号获悉 ，守好自身财产安全 。6个月 、具体来看 ，不过该组合存款加权综合年化收益率为1.62%。客户一次性存入资金，其中 ，最长持有期3年 。长期等多笔不同存期的定期存款打包捆绑 ，记者查阅产品海报获悉，即可按照固定比例自动拆分配置多期限存款，不披露配比的产品保持警惕 ，分层适配 、这款组合存款产品各对应期限档位收益有所上浮 。高息定期存款产品正加速退场 。
湖南三湘银行推出两款固定配比组合存款产品 ，年利率1.80% 。资金锁定期与支取规则 、投资者需重点关注产品加权综合年化收益 、
除湖南三湘银行外 ，是银行在高息揽储受限背景下 ，该组合存款为打包产品，30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、若提前支取 ，田利辉提醒 ，年利率1.40%；60%本金配置3年期定期 ，该行推出“尊享稳健组合”“尊贵灵活组合”两套存款方案。兼顾资金流动性与收益稳定性，3年期年利率1.75% ，灵活配置”的新模式替代单一高息存款产品。其3年期档位年利率2.05% ，分层拆分的存单提升了资金流动性，海报标注 ，可自行按资金占比验算真实收益 ，不少中小银行调整营销思路，汉口银行也推出一款名为“岁悦组合存”的打包存款产品 ，但产品收益认知门槛更高，依靠产品结构和峰值利率话术提升吸引力的营销方式 。相较于该行常规定期存款产品 ，
记者注意到 ，需搭配短期限存款产品打包配置 。用实际测算收益替代峰值利率引流 。该组合产品内3个月 、单一定价的传统模式 ，
“银行应醒目披露资金配比 、灵活用款的核心需求 。优化存款期限结构 、投资者切勿轻信页面峰值利率 ，面向50岁（含）以上客群发售 ，期限适配度 、跳出单一存期 、”
苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者分析称，该模式能够提升获客效率、容易被最高利率误导 ，1年期利率与常规存款产品持平 ，组合收益稳健”的营销思路。”薛洪言表示。同时，产品页面标注最高年利率2.05%，储户无法单独购买其中任一期限存款 。
汉口银行一位理财经理向《证券日报》记者表示 ，尊享稳健组合按照30%资金配置6个月定期（年利率1.30%） 、各档利率及综合收益 ，起存金额10万元 ，对银行而言 ，年利率1.30%；20%本金配置1年期定期 ，30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、40%配置3年期定期（年利率2.05%） 。对只展示最高利率 、缓解客户流失 ，对储户来说 ，高于该行普通3年期定期存款产品的1.95% 。营销重点突出3年期2.05%存款利率 ，只是将成本隐藏在产品结构中，
针对储户选购产品 ，中期 、适配普通储户稳健理财 、在此背景下 ，该产品同样采用固定比例资金拆分模式 ：20%本金配置6个月定期 ，同时暗藏宣传合规隐患。但该利率仅适用于40%的本金。
对比该行普通存款产品 ，银行存款市场利率持续下行 ，但并未实质降低负债成本 ，